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供给侧结构性改革对商业银行的影响及对策探讨
作者:biyeessay    发布于:2019-01-07 18:22:23    文字:【】【】【
摘要:2015年11月,中央经济工作会议提出推进供给侧结构性改革的发展战略,为我国今后一段时间经济发展明确了方向。这一战略的实施为服务实体经济的商业银行带来了新的发展机遇,但也不可避免地对商业银行的经营管理和信贷风险管控带来压力。本文在此背景下探讨了商业银行应采取的发展对策,以期抓住机遇实现新的发展。
      摘要:2015年11月,中央经济工作会议提出推进供给侧结构性改革的发展战略,为我国今后一段时间经济发展明确了方向。这一战略的实施为服务实体经济的商业银行带来了新的发展机遇,但也不可避免地对商业银行的经营管理和信贷风险管控带来压力。本文在此背景下探讨了商业银行应采取的发展对策,以期抓住机遇实现新的发展。
      关键词:供给侧;改革;商业银行;对策
      一、供给侧结构性改革的背景
      “供给侧改革”是近两年来我国经济与社会生活中的热词。2015年11月召开的中央经济工作会议明确指出加强供给侧结构性改革,是贯彻新发展理念的重大举措,也是适应和引领经济发展新常态的必然要求,具有很强的现实必然性和时代意义。所谓供给侧结构性改革,就是从供给或生产端入手,通过解除供给约束,积极进行供给干预,促进经济发展(高连奎,2016)。从经济学角度看,其主要包括两方面内容:一方面是劳动力、土地、资本等生产要素;另一方面是由制度变革、结构优化和要素升级等决定的全要素生产率。可见,供给侧结构性改革就是站在市场供给者的角度,通过改革手段实现结构优化,依靠市场引导生产要素重新配置,从而达到减少无效和低端供给,扩大有效和中高端供给。
作为我国金融体系的重要组成部分,商业银行既服务实体经济又依托于实体经济,并随着经济模式的转变而转变。在供给侧结构性改革的背景下,商业银行同样面临着新的发展机遇和严峻的挑战。本文将重点探讨供给侧结构性改革究竟会对商业银行带来怎样的影响,商业银行又如何抓住机遇进行转变,从而提升自身经营水平和金融服务水平。
      二、供给侧结构性改革对商业银行的影响
      (一)供给侧结构性改革对商业银行带来的挑战
      1.对传统经营模式的挑战
      供给侧结构性改革的推行,必将推动经济发展新旧动力发生转换,这对商业银行现有的经营模式提出了新的挑战,直接表现为利润空间的进一步收窄和业务发展的瓶颈。随着经济红利的减弱,制度红利的释放完毕以及利率市场化的深入推进,我国商业银行的利润增速明显放缓。“去产能”、“去库存”的实施,使得传统行业整合重组加速进行,行业集中度进一步提升,优质客户拥有了更多话语权,商业银行在竞争营销这些客户时不得不降低定价水平,从而导致综合收益进一步下降。
受我国产业结构发展阶段影响,多年来商业银行形成了以中低端制造业、房地产业等为主要服务对象的对公客户结构和产品信贷结构,而对新兴的低碳绿色产业的信贷服务相对较少。在经济稳定增长期,商业银行各项业务均能保持稳步发展,但是随着经济进入新常态,信贷结构不合理导致的商业银行对公业信贷投放增长缓慢的问题愈发凸显,即一方面传统产业对公信贷需求持续降低,另一方面商业银行现有信贷模式及信贷产品无法完全契合新兴产业的金融需求。
      2.对风险管理能力的挑战
      供给侧结构性改革将全面考验商业银行的风险管理能力。作为供给侧结构性改革的三大重要任务,去产能、去库存和去杠杆主要针对钢铁、水泥、电解铝、船舶制造以及房地产等产能过剩、杠杆率过高的行业,这些行业具有资金密集、与其他上下游行业关联度高等特点,对这些行业进行“三去”调整会导致相关企业的生产和经营情况进一步下滑,甚至恶化,从而间接增加该企业及其上下游关联企业的银行信贷违约风险。随着“三去”的深化,甚至会导致信贷风险的不断积聚和集中暴露。
      (二)供给侧结构性改革对商业银行带来的机遇
      1.为商业银行调整信贷结构、重新配置信贷资源提供契机
供给侧结构性改革虽然对商业银行的业务发展带来了“阵痛”,但从长期来看,其对商业银行优化信贷资源配置,改善不合理的信贷结构,培育新的利润增长点等提供了契机。在推进供给侧结构性改革的过程中,国家一方面对产能过剩行业实施区别对待策略,即扶持先进产能淘汰落后产能,支持传统产业的升级换代,这为商业银行化解信贷风险、调整信贷资源配置提供了有效的空间;另一方面,为实现经济增长新旧动能转换,国家出台了支持战略新兴产业、高新技术产业、低碳绿色产业等一系列产业发展政策,为商业银行调整信贷投向、资源重新配置拓展了范围。
      2.为商业银行拓展新市场,开办新业务提供契机
      随着供给侧结构性改革的深入,产业结构将发生重大变化,再加上技术创新的不断驱动,企业的发展模式、金融需求都将向着多元化、综合化发展,这为商业银行拓展新市场、开办新业务提供了契机。比如,“去产能、去杠杆”的过程中必然伴随着企业间的兼并重组、股权结构变化,这为商业银行的并购贷款融资、股权融资等投贷产品以及资管服务、财务咨询等中间业务提供了市场机遇。而在盘活存量资产,降低企业融资成本,提高资本使用效率方面则为资产证券化产品提供了用武之地。因此,随着传统产业升级改造、新兴产业成长及关其联产业的协同发展,必然会为商业银行提供新的利润增长点。
      3.为商业银行创新金融产品、增强金融供给能力提供契机
      在供给侧结构性改革的新形势下,产业融合与技术发展催生出了新的金融服务需求,这为商业银行创新金融服务产品、增强金融供给能力提供了契机。商业银行传统的“存贷汇、类授信”产品和服务已不能契合新兴产业的金融需求。应该充分利用新技术新手段创新产品形式,以此满足新经济形式下企业的创新孵化、资本运作、财富管理需求。
      三、商业银行对供给侧结构性改革的应对策略
      供给侧结构性改革具有长期性和复杂性,商业银行在这一背景下应当以战略规划为引领,以客户需求为导向,以管理变革为支撑,激发商业银行的创新能力和经营活力,从而提升对实体经济的供给质量和供给效率。具体来说,可以从以下几个方面着手:
      1.加快进入有效信贷市场,优化信贷结构,提升利润水平
商业银行应该顺应市场发展趋势,努力调整信贷资源配置,优化信贷结构。要区别对待产能过剩行业的客户,对于有能力进行技术升级或转型创新的企业,要采取积极支持策略,帮助企业顺利完成低端技术高端化、智能化、低碳化升级或转型发展;对于不再适应市场要求,技术含量低,粗放式生产,持续亏损而又无法改变现状的企业,要有策略有计划地压缩其占用的信贷资源,减少信贷资源的消耗。对于新兴产业,在把握风险的前提下主动进入,做好优质客户储备。比如增加对高新技术中小企业的介入,扶持其发展壮大,与其共同成长。此外,商业银行要改变单一定价策略。对于实力雄厚,市场话语权强,同业竞争激烈的客户,要采取综合定价策略,即对不同产品差别化定价,保证整体盈利。
      2.加大风险管控,增强金融风险防控能力
      商业银行加强风险防控,既是供给侧改革背景下的必然要求,也是实现稳定经营和健康发展的重要手段。首先,要从整体上加强对产能过剩行业的风险防范,密切关注国家政策、市场环境,运用新技术、新工具,及早做好风险防范,实现风险早发现、早干预和早化解。其次,对风险客户要逐户制订化解方案,把握好信贷退出的节奏,努力实现在支持中控制不良、在盘活中降低不良、在处置中消化不良。最后,对于银行与子公司的联动贷款投放,要实行统一的授信管理,全面的风险管理以及全流程的监测管理,避免出现风险的交叉感染。
      3.商业银行的业务拓展应与国家政策导向相契合
      在供给侧结构性改革背景下,商业银行应该重点抓住以下几类业务机遇。一是加大对战略性新兴产业、高端装备制造业等国家积极鼓励行业的信贷支持,因为这些行业是关乎我国由制造大国向制造强国迈进的关键行业,未来很长时间内具有广阔的发展前景;二是要深入挖掘供给侧改革背景下的混合所有制改革、兼并重组、结构调整等重点领域的业务机会;三是要加强境内外联动,围绕“一带一路”建设和国际产能合作两条主线,重点营销符合国家政策、具备行业优势、彰显国际影响力的海外重大项目,为优质中资企业“走出去”提供一站式优质服务;四是要抓住政府与社会资本合作的发展机遇。政府与社会资本合作模式(即PPP模式)具有广阔的适用空间,海绵城市、地下综合管廊等项目都可以采用PPP模式,对商业银行而言,这些项目资金需求大,收益稳定,还款来源有保障,是做大资产业务的理想投向。
      4.商业银行要创新金融产品,提高优质金融供给
      以实体经济为服务对象的商业银行应该根据企业对金融的新需求进行产品和服务的创新。在业务模式方面,根据不同行业的特点,探索建立能够满足市场需求而又符合监管要求,同时具备灵活协调机制的业务办理模式;在产品创新方面,要以客户需求为导向,着力研发与市场相符的创新型金融产品,增强个性化服务业务,提供综合化、多元化、链式金融服务,提高金融产品供给质量和效率;经营管理方面,商业银行应该提升服务人员的专业水平和服务能力,培养专业金融方案解决人才,从根本上提升商业银行的金融供给能力。
      参考文献:
      [1]贾康.苏京春.论供给侧改革[J].管理世界.2016(3): 1-24
      [2]王定祥.苏婉茹.商业银行在供给侧结构性改革过程中的责任担当与转型策略[J].农村金融研究.2016(6):21-26
      [3]姜洋.供给侧改革下产业转型升级与商业银行资产业务策略调整[J] .中国银行业.2016:62-64+61
      [4]邵平.商业银行的供给侧改革[J].中国金融.2016(2):16-19
 
 
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